भारताच्या असुरक्षित कर्ज बाजारात क्रेडिट कार्डांना मागे टाकून लहान वैयक्तिक कर्जांची वाढ
Source: ET Banking
Arth Insight · What this means for your wallet
- Indian borrowers are increasingly choosing small personal loans over traditional credit cards.
- Digital-first lenders and NBFCs are leading this shift in the unsecured credit market.
- Small-ticket loans offer more predictable repayment structures compared to revolving credit card debt.
Wealth-Impact Simulator
See how a change in interest rates hits your loan EMI.
Indicative estimate for education only — not investment advice.
Compare loan ratesट्रान्सयुनियन सिबिलच्या नवीन अहवालानुसार, भारतीय ग्राहक क्रेडिट कार्डांऐवजी लहान रकमेच्या वैयक्तिक कर्जांना प्राधान्य देत आहेत. हा ट्रेंड किरकोळ कर्जदार त्यांच्या दैनंदिन गरजांसाठी उपभोग-संबंधित कर्जाचा कसा वापर करतात यात महत्त्वपूर्ण बदल दर्शवतो.
- ▸Indian borrowers are increasingly choosing small personal loans over traditional credit cards.
- ▸Digital-first lenders and NBFCs are leading this shift in the unsecured credit market.
- ▸Small-ticket loans offer more predictable repayment structures compared to revolving credit card debt.
- ▸The trend is driven by consumption-linked credit and point-of-sale financing.
- ✓Indian borrowers are increasingly choosing small personal loans over traditional credit cards.
- ✓Digital-first lenders and NBFCs are leading this shift in the unsecured credit market.
- ✓Small-ticket loans offer more predictable repayment structures compared to revolving credit card debt.
- ✓The trend is driven by consumption-linked credit and point-of-sale financing.
भारतातील असुरक्षित कर्जाच्या क्षेत्रात मोठे परिवर्तन होत आहे. ट्रान्सयुनियन सिबिलच्या ताज्या आकडेवारीनुसार, क्रेडिट कार्ड्स हळूहळू त्यांचे प्रमुख बाजारपेठेतील स्थान गमावत आहेत, कारण अधिक ग्राहक त्यांच्या जीवनशैली आणि उपभोग गरजा पूर्ण करण्यासाठी लहान रकमेच्या वैयक्तिक कर्जाची निवड करत आहेत.
लहान रकमेच्या कर्जांचा उदय
अनेक वर्षांपासून, क्रेडिट कार्ड्स हे भारतातील अल्प-मुदतीच्या असुरक्षित कर्जासाठी प्राथमिक साधन होते. तथापि, डिजिटल प्रक्रियेची सुलभता आणि लहान वैयक्तिक कर्जाची त्वरित उपलब्धता—जी अनेकदा ₹5,000 ते ₹50,000 पर्यंत असतात—त्यामुळे ती अनेकांसाठी पसंतीची निवड बनली आहेत. ही कर्जे तात्काळ खरेदी, प्रवास किंवा महिन्याच्या अखेरीस रोख रकमेची कमतरता भरून काढण्यासाठी वारंवार वापरली जातात.
हा बदल का होत आहे
भारतीय बीएफएसआय (BFSI) क्षेत्रात या ट्रेंडमागे अनेक घटक आहेत:
- डिजिटल सुलभता: फिनटेक प्लॅटफॉर्म आणि एनबीएफसीने (NBFCs) अर्ज प्रक्रिया सोपी केली आहे, काही मिनिटांत मंजुरी देत आहेत.
- निश्चित परतफेडीच्या अटी: क्रेडिट कार्डांच्या विपरीत, जिथे फिरते व्याज (revolving interest) एक सापळा बनू शकते, लहान वैयक्तिक कर्जे निश्चित ईएमआय (EMIs) देतात, ज्यामुळे किरकोळ कर्जदारांसाठी बजेटिंग सोपे होते.
- लक्ष्यित उपभोग: यापैकी अनेक कर्जे थेट चेकआउट पृष्ठांमध्ये (आता खरेदी करा, नंतर पैसे द्या - Buy Now, Pay Later) समाकलित केली जातात, ज्यामुळे ग्राहकाला विक्रीच्या वेळीच आकर्षित केले जाते.
बँकिंग क्षेत्रावर परिणाम
पारंपारिक बँका क्रेडिट कार्ड वितरणाला चालना देत असल्या तरी, लहान रकमेच्या कर्ज विभागाची जलद वाढ प्रामुख्याने नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFCs) आणि डिजिटल कर्जदारांद्वारे होत आहे. हा बदल सूचित करतो की क्रेडिट इकोसिस्टम अधिक खंडित होत आहे, ग्राहक सर्व खर्चांसाठी एकाच प्लास्टिक कार्डवर अवलंबून न राहता विशिष्ट गरजांसाठी विशिष्ट क्रेडिट उत्पादने निवडत आहेत.
तथापि, तज्ञ चेतावणी देतात की लहान रकमेच्या कर्जांच्या वाढीसाठी काळजीपूर्वक देखरेख आवश्यक आहे. जरी ती तरलता प्रदान करत असली तरी, सहज उपलब्धतेमुळे तरुण किंवा प्रथमच कर्ज घेणाऱ्यांमध्ये जास्त कर्ज घेण्याची प्रवृत्ती वाढू शकते, ज्यांना त्यांच्या दीर्घकालीन क्रेडिट स्कोअरवर होणारा परिणाम पूर्णपणे समजू शकत नाही.
हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि आर्थिक सल्ला नाही. क्रेडिट निर्णय घेण्यापूर्वी कृपया एखाद्या व्यावसायिकाचा सल्ला घ्या.
Community Pulse · This story
How readers rate the outlook after reading this article. Anonymous · one vote per reader · updates live.
Interest rates, fees and eligibility for banking products are set by the respective banks and change frequently — verify the current terms with the provider before applying. Some listings may be sponsored. Not financial advice.
Frequently Asked Questions
Why are personal loans becoming more popular than credit cards?
Personal loans offer fixed interest rates and clear repayment schedules, which many find easier to manage than the revolving debt and high interest rates associated with credit cards.
What are small-ticket personal loans?
These are typically low-value loans, often under ₹50,000, provided quickly through digital platforms for short-term consumption needs.
Does taking multiple small loans affect my credit score?
Yes, every loan application and repayment behavior is tracked by bureaus like CIBIL. Frequent borrowing can impact your credit profile if not managed responsibly.
Join the Arth Vani channels
Daily news summaries, IPO & market alerts on Telegram and WhatsApp.
तुम्ही Banking वाचले म्हणून
New LaunchताजेUPI व्यवहार शुल्क: व्यापारी सवलत दर (MDR) वादविवाद पुन्हा सुरू
जवळपास सहा वर्षांच्या शून्य-खर्च व्यवहारांनंतर, UPI पेमेंटसाठी व्यापारी सवलत दर (MDR) सुरू करण्याबाबतचा वाद पुन्हा चर्चेत आला आहे. यामुळे व्यापाऱ्यांसाठी आणि अप्रत्यक्षपणे ग्राहकांसाठी व्यवहार खर्चावर परिणाम होऊ शकतो.
RBI कडून सीमावर्ती बँक शाखांमध्ये बनावट नोटा शोधणारी यंत्रे अनिवार्य
भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) बनावट चलनाला आळा घालण्यासाठी आंतरराष्ट्रीय सीमांजवळील सर्व बँक शाखांमध्ये नोट ऑथेंटिकेशन मशीन बसवण्याचे आदेश बँकांना दिले आहेत. याशिवाय, रोख हाताळणाऱ्या सर्व कर्मचाऱ्यांना ऑक्टोबर २०२६ पर्यंत अनिवार्य सुरक्षा वैशिष्ट्यांचे प्रशिक्षण घ्यावे लागेल.
यूबीएस क्रेडिट सुईसच्या अधिग्रहणांनंतर बाजारांना शांत करण्यासाठी त्याचे बाँड्स परत खरेदी करत आहे
यूबीएसने प्रतिस्पर्धकाचे अधिग्रहण केल्यानंतर आपल्या भांडवली संरचनेत सुलभता आणण्यासाठी आणि निधी उभारणीचा खर्च कमी करण्यासाठी ₹24,960 कोटी ($3 अब्ज) पेक्षा जास्त क्रेडिट सुईस कर्ज परत विकत घेण्याची योजना जाहीर केली आहे. या वर्षाच्या सुरुवातीला क्रेडिट सुईसच्या सर्वाधिक जोखमीच्या बाँड्सच्या वादग्रस्त घसाऱ्यामुळे आणि चढ-उतारांच्या अधिग्रहणामुळे निर्माण झालेला गुंतवणूकदारांचा विश्वास वाढवणे हा यामागचा उद्देश आहे.
संबंधित बातम्या
New LaunchताजेUPI व्यवहार शुल्क: व्यापारी सवलत दर (MDR) वादविवाद पुन्हा सुरू
जवळपास सहा वर्षांच्या शून्य-खर्च व्यवहारांनंतर, UPI पेमेंटसाठी व्यापारी सवलत दर (MDR) सुरू करण्याबाबतचा वाद पुन्हा चर्चेत आला आहे. यामुळे व्यापाऱ्यांसाठी आणि अप्रत्यक्षपणे ग्राहकांसाठी व्यवहार खर्चावर परिणाम होऊ शकतो.
RBI कडून सीमावर्ती बँक शाखांमध्ये बनावट नोटा शोधणारी यंत्रे अनिवार्य
भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) बनावट चलनाला आळा घालण्यासाठी आंतरराष्ट्रीय सीमांजवळील सर्व बँक शाखांमध्ये नोट ऑथेंटिकेशन मशीन बसवण्याचे आदेश बँकांना दिले आहेत. याशिवाय, रोख हाताळणाऱ्या सर्व कर्मचाऱ्यांना ऑक्टोबर २०२६ पर्यंत अनिवार्य सुरक्षा वैशिष्ट्यांचे प्रशिक्षण घ्यावे लागेल.
यूबीएस क्रेडिट सुईसच्या अधिग्रहणांनंतर बाजारांना शांत करण्यासाठी त्याचे बाँड्स परत खरेदी करत आहे
यूबीएसने प्रतिस्पर्धकाचे अधिग्रहण केल्यानंतर आपल्या भांडवली संरचनेत सुलभता आणण्यासाठी आणि निधी उभारणीचा खर्च कमी करण्यासाठी ₹24,960 कोटी ($3 अब्ज) पेक्षा जास्त क्रेडिट सुईस कर्ज परत विकत घेण्याची योजना जाहीर केली आहे. या वर्षाच्या सुरुवातीला क्रेडिट सुईसच्या सर्वाधिक जोखमीच्या बाँड्सच्या वादग्रस्त घसाऱ्यामुळे आणि चढ-उतारांच्या अधिग्रहणामुळे निर्माण झालेला गुंतवणूकदारांचा विश्वास वाढवणे हा यामागचा उद्देश आहे.
HDFC Bank ने FY26 मध्ये CSR वर ₹1,316 कोटी खर्च केले; 'परिवर्तन' 11,000 गावांपर्यंत पोहोचले
HDFC Bank ने 2025-26 आर्थिक वर्षात आपल्या कॉर्पोरेट सोशल रिस्पॉन्सिबिलिटी (CSR) उपक्रमांमध्ये ₹1,316 कोटींहून अधिक गुंतवणूक केली आहे. बँकेच्या 'परिवर्तन' या प्रमुख कार्यक्रमाने आता भारतभरातील 10.77 कोटींहून अधिक जीवनावर परिणाम केला आहे.
