रिटायरमेंट प्लॅनिंग: आयुष्यभरासाठी ₹2 कोटींची अॅन्युइटी (Annuity) फायदेशीर आहे का?
Source: Yahoo Finance (Global)
Wealth-Impact Simulator
Find out whether your life cover is actually enough.
Indicative estimate for education only — not investment advice.
Compare insurance plansअॅन्युइटीमध्ये एकरकमी गुंतवणूक केल्याने आयुष्यभरासाठी हमी दिलेले मासिक उत्पन्न मिळू शकते, परंतु यासाठी तुम्हाला लिक्विडिटी आणि संभाव्य बाजार नफ्याचा त्याग करावा लागतो. भारतीय सेवानिवृत्तांसाठी, भांडवल लॉक करण्यापूर्वी सुरक्षा आणि लवचिकता यातील संतुलन समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.
- ▸अॅन्युइटी हमी दिलेले मासिक उत्पन्न प्रदान करते, ज्यामुळे तुमचे पैसे संपण्याची जोखीम दूर होते.
- ▸अॅन्युइटी खरेदी करणे म्हणजे सामान्यतः आणीबाणीच्या परिस्थितीसाठी तुमच्या सुरुवातीच्या एकरकमी रकमेवरील प्रवेश गमावणे होय.
- ▸फिक्स्ड अॅन्युइटी महागाईचा विचार करत नाहीत, याचा अर्थ काळानुसार तुमची जीवनशैली महाग होऊ शकते.
- ▸हायब्रीड धोरणाचा विचार करा: अॅन्युइटीसह मूलभूत खर्च सुरक्षित करा आणि उर्वरित रक्कम वाढ आणि लिक्विडिटीसाठी ठेवा.
- ✓अॅन्युइटी हमी दिलेले मासिक उत्पन्न प्रदान करते, ज्यामुळे तुमचे पैसे संपण्याची जोखीम दूर होते.
- ✓अॅन्युइटी खरेदी करणे म्हणजे सामान्यतः आणीबाणीच्या परिस्थितीसाठी तुमच्या सुरुवातीच्या एकरकमी रकमेवरील प्रवेश गमावणे होय.
- ✓फिक्स्ड अॅन्युइटी महागाईचा विचार करत नाहीत, याचा अर्थ काळानुसार तुमची जीवनशैली महाग होऊ शकते.
- ✓हायब्रीड धोरणाचा विचार करा: अॅन्युइटीसह मूलभूत खर्च सुरक्षित करा आणि उर्वरित रक्कम वाढ आणि लिक्विडिटीसाठी ठेवा.
भारतातील रिटायरमेंट प्लॅनिंग अनेकदा स्थिर आणि अंदाज वर्तवता येण्याजोग्या उत्पन्नाच्या स्त्रोताच्या शोधाभोवती फिरते. या उद्देशासाठी वापरल्या जाणाऱ्या सर्वात सामान्य वित्तीय उत्पादनांपैकी एक म्हणजे अॅन्युइटी. अलीकडील जागतिक विश्लेषणावरून असे दिसून येते की अंदाजे $250,000 (सुमारे ₹2.1 कोटी) ची एकरकमी रक्कम आयुष्यभरासाठी सुमारे $1,600 (₹1.34 लाख) चे हमी दिलेले मासिक पेमेंट व्युत्पन्न करू शकते. 'आयुष्यभरासाठी पगार' देण्याचे आश्वासन आकर्षक असले तरी, त्यासोबत काही महत्त्वाच्या तडजोडी कराव्या लागतात ज्याचा भारतीय किरकोळ गुंतवणूकदारांनी विचार केला पाहिजे.
हमी दिलेल्या उत्पन्नाचे आकर्षण
अॅन्युइटी ही विमा उत्पादने आहेत जी 'दीर्घायुष्य जोखीम' (longevity risk) पासून संरक्षण करण्यासाठी डिझाइन केलेली आहेत—म्हणजेच तुमची बचत संपून जाण्याची भीती. आगाऊ मोठी एकरकमी रक्कम भरून, विमा कंपनी जोखीम स्वीकारते आणि तुम्ही किती काळ जगता किंवा शेअर बाजार कशी कामगिरी करतो याची पर्वा न करता तुम्हाला दरमहा ठराविक रक्कम देण्याचे वचन देते. ज्या सेवानिवृत्त व्यक्तीला उच्च परताव्यापेक्षा मनःशांती महत्त्वाची वाटते, त्यांच्यासाठी ही निश्चितता मुख्य आकर्षण आहे.
तुम्ही कशाचा त्याग करत आहात?
सुरक्षा असूनही, अॅन्युइटीमध्ये काही तोटे देखील आहेत. येथे तीन मुख्य गोष्टी आहेत ज्यांचा सेवानिवृत्त लोक त्याग करतात:
- लिक्विडिटी (तरलता): एकदा तुम्ही इमिजिएट अॅन्युइटी खरेदी केली की, ती एकरकमी रक्कम साधारणपणे तुमच्या हातातून जाते. वैद्यकीय बिले किंवा घराची दुरुस्ती यांसारख्या आणीबाणीच्या परिस्थितीसाठी तुम्ही सहजपणे मोठी रक्कम काढू शकत नाही.
- महागाईपासून संरक्षण: बहुतेक मानक अॅन्युइटी ठराविक रक्कम देतात. 20 वर्षांच्या सेवानिवृत्तीच्या काळात, राहणीमानाचा खर्च वाढल्यामुळे ₹1.34 लाखांची क्रयशक्ती लक्षणीयरीत्या कमी होईल.
- वारसा संपत्ती: अनेक मूलभूत अॅन्युइटी योजनांमध्ये, तुमच्या मृत्यूनंतर उर्वरित मुद्दल तुमच्या वारसांना परत केली जात नाही. विमा कंपनी उर्वरित रक्कम स्वतःकडे ठेवते, ज्याचा अर्थ असा की तुम्ही ते विशिष्ट भांडवल वारसा म्हणून सोडू शकत नाही.
भारतीय संदर्भ
भारतात, LIC जीवन अक्षय किंवा खाजगी विमा कंपन्यांच्या विविध पेन्शन योजना याच तत्त्वांवर काम करतात. व्याजाचे दर (अॅन्युइटी दर) वय आणि निवडलेल्या योजनेच्या प्रकारानुसार बदलत असले तरी, मूळ पेच तोच राहतो: सुरक्षा विरुद्ध वाढ. आर्थिक तज्ञ अनेकदा 'हायब्रीड' दृष्टिकोनाचा सल्ला देतात—मूलभूत खर्च भागवण्यासाठी रिटायरमेंट कॉर्पसचा एक भाग हमी दिलेल्या अॅन्युइटीसाठी वापरणे, तर उर्वरित रक्कम म्युच्युअल फंड किंवा ज्येष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) सारख्या तरल मालमत्तेत ठेवणे जेणेकरून महागाई आणि आणीबाणीचा सामना करता येईल.
हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि तो आर्थिक सल्ला नाही. गुंतवणुकीचे निर्णय घेण्यापूर्वी SEBI-नोंदणीकृत सल्लागाराचा सल्ला घ्या.
Community Pulse · This story
How readers rate the outlook after reading this article. Anonymous · one vote per reader · updates live.
Insurance is subject to policy terms, waiting periods, exclusions and IRDAI regulations. Read the policy wording and consult the insurer before buying. Insurance is the subject matter of solicitation. Some listings may be sponsored.
Frequently Asked Questions
आणीबाणीच्या परिस्थितीत मी अॅन्युइटीमधून माझे पैसे परत मिळवू शकतो का?
बहुतेक इमिजिएट अॅन्युइटी 'इलिक्विड' असतात, याचा अर्थ तुम्ही मुद्दल काढू शकत नाही. तथापि, काही 'रिटर्न ऑफ प्रीमियम' पर्याय तुमच्या मृत्यूनंतर तुमच्या वारसांना पैसे परत मिळवू देतात, जरी यामध्ये मासिक पेमेंट कमी असते.
ज्येष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) च्या तुलनेत अॅन्युइटी कशी आहे?
SCSS उच्च व्याजदर देते आणि तुम्हाला तुमचे मुद्दल ठेवण्याची परवानगी देते, परंतु त्याची मुदत 5 वर्षे आहे आणि गुंतवणुकीची मर्यादा ₹30 लाख आहे. अॅन्युइटी गुंतवणुकीच्या मर्यादेशिवाय आयुष्यभर उत्पन्न देते.
भारतात अॅन्युइटी उत्पन्न करपात्र आहे का?
होय, अॅन्युइटीमधून मिळणारे मासिक पेमेंट 'इतर स्रोतांकडून मिळणारे उत्पन्न' मानले जाते आणि तुमच्या लागू प्राप्तिकर स्लॅबनुसार त्यावर कर आकारला जातो.
Join the Arth Vani channels
Daily news summaries, IPO & market alerts on Telegram and WhatsApp.
तुम्ही Insurance वाचले म्हणून
एआय इन्शुरटेक कॉर्गीने या वर्षी चौथ्यांदा निधी उभारल्यानंतर $4 अब्ज मूल्यांकनावर मजल मारली
कॉर्गी, एक एआय-आधारित फुल-स्टॅक विमा प्लॅटफॉर्म, ने या वर्षी चौथ्यांदा गुंतवणूकदारांकडून यशस्वीरित्या भांडवल उभारणी केल्यानंतर कथितपणे $4 अब्ज मूल्यांकन प्राप्त केले आहे. हा टप्पा जागतिक इन्शुरटेक कंपन्यांमध्ये कृत्रिम बुद्धिमत्तेचा (आर्टिफिशियल इंटेलिजन्स) वापर करणाऱ्या कंपन्यांची जलद वाढ आणि गुंतवणूकदारांची महत्त्वपूर्ण रुची दर्शवतो.
या वर्षी चौथ्यांदा निधी उभारणीनंतर AI इन्शुरटेक कॉर्गिने $4 अब्ज मूल्यांकन गाठले
कॉर्गि, एक AI-सक्षम फुल-स्टॅक विमा प्लॅटफॉर्मने या वर्षी चौथ्यांदा गुंतवणूकदारांकडून यशस्वीरित्या भांडवल उभारल्यानंतर कथितरित्या $4 अब्ज (अंदाजे ₹33,300 कोटी) चे मूल्यांकन गाठले आहे. हा टप्पा आर्टिफिशियल इंटेलिजन्सचा लाभ घेणाऱ्या जागतिक इन्शुरटेक कंपन्यांमधील जलद वाढ आणि महत्त्वपूर्ण गुंतवणूकदारांची आवड दर्शवतो.
आयसीआयसीआय लोम्बार्डने अग्न विमा खर्च आणि मोटार क्लेम पेमेंटमध्ये वाढीचा इशारा दिला
आयसीआयसीआय लोम्बार्डने सांगितले आहे की तिमाही नफ्यात घट झाल्यानंतर अग्न विम्याचे सध्याचे कमी दर टिकणारे नाहीत. सुप्रीम कोर्टाच्या एका निर्णयामुळे अपघातग्रस्त गृहिणींसाठी भरपाई वाढल्याने मोटार विमा पेमेंटमध्ये वाढ झाल्याचेही विमा कंपनीने नमूद केले आहे.
संबंधित बातम्या
या वर्षी चौथ्यांदा निधी उभारणीनंतर AI इन्शुरटेक कॉर्गिने $4 अब्ज मूल्यांकन गाठले
कॉर्गि, एक AI-सक्षम फुल-स्टॅक विमा प्लॅटफॉर्मने या वर्षी चौथ्यांदा गुंतवणूकदारांकडून यशस्वीरित्या भांडवल उभारल्यानंतर कथितरित्या $4 अब्ज (अंदाजे ₹33,300 कोटी) चे मूल्यांकन गाठले आहे. हा टप्पा आर्टिफिशियल इंटेलिजन्सचा लाभ घेणाऱ्या जागतिक इन्शुरटेक कंपन्यांमधील जलद वाढ आणि महत्त्वपूर्ण गुंतवणूकदारांची आवड दर्शवतो.
एआय इन्शुरटेक कॉर्गीने या वर्षी चौथ्यांदा निधी उभारल्यानंतर $4 अब्ज मूल्यांकनावर मजल मारली
कॉर्गी, एक एआय-आधारित फुल-स्टॅक विमा प्लॅटफॉर्म, ने या वर्षी चौथ्यांदा गुंतवणूकदारांकडून यशस्वीरित्या भांडवल उभारणी केल्यानंतर कथितपणे $4 अब्ज मूल्यांकन प्राप्त केले आहे. हा टप्पा जागतिक इन्शुरटेक कंपन्यांमध्ये कृत्रिम बुद्धिमत्तेचा (आर्टिफिशियल इंटेलिजन्स) वापर करणाऱ्या कंपन्यांची जलद वाढ आणि गुंतवणूकदारांची महत्त्वपूर्ण रुची दर्शवतो.
आयसीआयसीआय लोम्बार्डने अग्न विमा खर्च आणि मोटार क्लेम पेमेंटमध्ये वाढीचा इशारा दिला
आयसीआयसीआय लोम्बार्डने सांगितले आहे की तिमाही नफ्यात घट झाल्यानंतर अग्न विम्याचे सध्याचे कमी दर टिकणारे नाहीत. सुप्रीम कोर्टाच्या एका निर्णयामुळे अपघातग्रस्त गृहिणींसाठी भरपाई वाढल्याने मोटार विमा पेमेंटमध्ये वाढ झाल्याचेही विमा कंपनीने नमूद केले आहे.
एसबीआय लाइफच्या शेअर्समध्ये या आठवड्यात 3.07% ची घसरण: तुमच्या गुंतवणुकीसाठी याचा काय अर्थ आहे?
एसबीआय लाइफच्या शेअरच्या किमतीत या आठवड्यात 3.07% ची साप्ताहिक घसरण दिसून आली, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांच्या मनात प्रश्न निर्माण झाले आहेत. अल्प-मुदतीतील घसरण सामान्य असली तरी, भागधारकांनी त्यांच्या गुंतवणूक धोरणावर होणारे परिणाम समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.