IRA मधून पैसे काढणे: वयाचे 63 वे वर्ष तुमच्यासाठी सर्वात महागडे का ठरू शकते
Source: Yahoo Finance (Global)
Arth Insight · What this means for your wallet
- US Medicare premiums are based on income from two years prior.
- Age 63 can be expensive if you had high income or large withdrawals at age 61.
- Strategic income management before age 65 is crucial for US residents.
अमेरिकेतील इंडिव्हिज्युअल रिटायरमेंट अकाउंट्स (IRAs) असलेल्या लोकांसाठी, मेडिकेअरच्या 'लुक-बॅक' (मागील काळातील उत्पन्न तपासण्याच्या) नियमामुळे वयाचे 63 वे वर्ष अनपेक्षितपणे महागडे ठरू शकते. हा नियम दोन वर्षांपूर्वीच्या तुमच्या उत्पन्नाच्या आधारावर तुमच्या आरोग्य विमा प्रीमियमवर परिणाम करू शकतो.
- ▸US Medicare premiums are based on income from two years prior.
- ▸Age 63 can be expensive if you had high income or large withdrawals at age 61.
- ▸Strategic income management before age 65 is crucial for US residents.
- ▸Indian savers should consider how current income affects future healthcare expenses.
- ✓US Medicare premiums are based on income from two years prior.
- ✓Age 63 can be expensive if you had high income or large withdrawals at age 61.
- ✓Strategic income management before age 65 is crucial for US residents.
- ✓Indian savers should consider how current income affects future healthcare expenses.
हा लेख विशेषतः अमेरिकेतील सेवानिवृत्ती खाती (IRAs) आणि मेडिकेअरबद्दल चर्चा करत असला तरी, तो भारतीय गुंतवणूकदारांसाठी संबंधित असलेल्या एका महत्त्वाच्या आर्थिक नियोजनाच्या तत्त्वावर प्रकाश टाकतो: उत्पन्नातील चढ-उतारांचा भविष्यातील खर्चावर, विशेषतः आरोग्यावरील खर्चावर होणारा परिणाम.
युनायटेड स्टेट्समध्ये, व्यक्ती सामान्यतः वयाच्या 59½ व्या वर्षी त्यांच्या IRA मधून कोणताही दंड न भरता पैसे काढण्यास सुरुवात करू शकतात. तथापि, मेडिकेअर प्रीमियमशी संबंधित एका कमी माहिती असलेल्या नियमामुळे काहींसाठी वयाचे 63 वे वर्ष विशेषतः खर्चिक ठरू शकते. मेडिकेअर, जो अमेरिकेचा फेडरल आरोग्य विमा कार्यक्रम आहे, त्याचे 'Part B' आणि 'Part D' प्रीमियम तुमच्या दोन वर्षांपूर्वीच्या उत्पन्नावर आधारित असतात. याला 'इन्कम-रिलेटेड मंथली ॲडजस्टमेंट अमाऊंट' (IRMAA) असे म्हणतात.
मेडिकेअरचा लुक-बॅक नियम
याचा अर्थ असा की तुम्ही एखाद्या विशिष्ट वर्षात जे उत्पन्न जाहीर करता, त्याचा परिणाम दोन वर्षांनंतर तुमच्या मेडिकेअर प्रीमियमवर होईल. वयाची 65 वर्षे पूर्ण करणाऱ्या आणि मेडिकेअरसाठी पात्र होणाऱ्या व्यक्तीसाठी, त्यांचा प्रीमियम त्यांच्या वयाच्या 63 व्या वर्षी असलेल्या उत्पन्नावर आधारित असेल. जर तुमच्या वयाच्या 60 च्या सुरुवातीच्या काळात उत्पन्नाचा मोठा स्रोत निर्माण झाला असेल, जसे की IRA मधून मोठी रक्कम काढणे, मालमत्ता विक्री किंवा बोनस, तर यामुळे तुम्ही 65 वर्षांचे झाल्यावर तुमचा मेडिकेअर प्रीमियम वाढू शकतो.
धोरणात्मक नियोजन महत्त्वाचे आहे
आर्थिक नियोजक अनेकदा ग्राहकांना मेडिकेअर पात्रतेच्या आधीच्या वर्षांतील त्यांच्या उत्पन्नाबाबत सावध राहण्याचा सल्ला देतात. जर तुम्हाला वयाच्या 60 च्या सुरुवातीच्या काळात जास्त उत्पन्न मिळण्याची शक्यता असेल, तर खालील गोष्टींचा विचार करणे धोरणात्मक ठरू शकते:
- उत्पन्नातील मोठी वाढ टाळण्यासाठी IRA मधून पैसे काढण्याची प्रक्रिया अनेक वर्षांमध्ये विभागून करणे.
- 'Roth IRA' कन्वर्जनचा वापर करणे, जे टॅक्स-पूर्व IRA फंडांना टॅक्स-नंतरच्या Roth IRA फंडात रूपांतरित करते, ज्यामुळे भविष्यातील करपात्र उत्पन्न कमी होऊ शकते.
- कॅपिटल गेन्स (भांडवली नफा) व्यवस्थापित करण्यासाठी गुंतवणुकीच्या विक्रीची वेळ योग्यरित्या ठरवणे.
भारतीय गुंतवणूकदारांसाठी मुख्य धडा हा आहे की भविष्यातील खर्चाचा, विशेषतः आरोग्य सेवा खर्चाचा अंदाज घेणे आणि सध्याचे आर्थिक निर्णय त्या भविष्यातील खर्चावर कसा परिणाम करू शकतात हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. भारताची स्वतःची आरोग्य सेवा वित्तपुरवठा यंत्रणा असली, तरी (जसे की सरकारी योजना आणि खाजगी विमा), भविष्यातील खर्च नियंत्रित करण्यासाठी उत्पन्नाचे व्यवस्थापन करण्याचे तत्त्व दीर्घकालीन आर्थिक कल्याणासाठी अत्यंत आवश्यक आहे.
हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि ही कोणतीही गुंतवणुकीची शिफारस नाही.
Community Pulse · This story
How readers rate the outlook after reading this article. Anonymous · one vote per reader · updates live.
Some listings may be sponsored and Arth Vani may earn a referral fee. All information is for educational purposes only — verify terms and suitability with the provider before acting. Not financial advice.
Frequently Asked Questions
What is the Medicare look-back period?
Medicare bases its premium calculations for Part B and Part D on your income from two years prior to the current year.
Why is age 63 potentially expensive for IRA holders?
Because income reported at age 63 will determine Medicare premiums starting at age 65, potentially leading to higher costs if income was high that year.
How can one manage this potential cost increase?
Strategies include spreading out withdrawals, considering Roth conversions, and carefully timing asset sales to manage taxable income.
Join the Arth Vani channels
Daily news summaries, IPO & market alerts on Telegram and WhatsApp.
तुम्ही Personal Finance वाचले म्हणून
ताजेआयटीआर लवकर भरला आहे का? चुका टाळण्यासाठी ३१ जुलैच्या अंतिम मुदतीपूर्वी ७ महत्त्वाचे तपशील पुन्हा तपासा
ज्या करदात्यांनी मे किंवा जूनमध्ये त्यांचे आयकर रिटर्न (ITR) भरले आहे, त्यांना ३१ जुलैच्या अंतिम मुदतीपूर्वी त्यांची सबमिशन पुन्हा तपासण्याचा सल्ला दिला जातो. ही सक्रिय तपासणी सामान्य चुका टाळू शकते, अचूक परतावा सुनिश्चित करू शकते आणि कर विभागाकडून संभाव्य नोटिसा टाळू शकते.
ताजेसरकारने किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी इक्विटी एलटीसीजी कर रद्द करण्याच्या योजना नाकारल्या
वित्त मंत्रालयाने स्पष्ट केले आहे की देशांतर्गत किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी इक्विटीवरील दीर्घकालीन भांडवली नफा (LTCG) कर रद्द करण्याचा कोणताही प्रस्ताव विचाराधीन नाही. संभाव्य कर रचनेत बदलांच्या अफवांमुळे हे स्पष्टीकरण आले आहे.
NFOताजेEPS 2026: EPS 1995 आणि EFPS 1971 सदस्यांसाठी पेन्शन लाभ कोणताही बदल न होता सुरू राहतील
भारत सरकारने स्पष्ट केले आहे की EPS 1995 आणि EFPS 1971 योजनांमधील लाभार्थी कोणत्याही लाभाच्या नुकसानीशिवाय नवीन EPS 2026 आराखड्यात स्थलांतरित होतील. मूळ पेन्शन रक्कम आणि पात्रता सारखीच असली तरी, नवीन प्रणाली जलद डिजिटल प्रक्रिया आणि इलेक्ट्रॉनिक वितरणावर लक्ष केंद्रित करते.
संबंधित बातम्या
ताजेआयटीआर लवकर भरला आहे का? चुका टाळण्यासाठी ३१ जुलैच्या अंतिम मुदतीपूर्वी ७ महत्त्वाचे तपशील पुन्हा तपासा
ज्या करदात्यांनी मे किंवा जूनमध्ये त्यांचे आयकर रिटर्न (ITR) भरले आहे, त्यांना ३१ जुलैच्या अंतिम मुदतीपूर्वी त्यांची सबमिशन पुन्हा तपासण्याचा सल्ला दिला जातो. ही सक्रिय तपासणी सामान्य चुका टाळू शकते, अचूक परतावा सुनिश्चित करू शकते आणि कर विभागाकडून संभाव्य नोटिसा टाळू शकते.
ताजेसरकारने किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी इक्विटी एलटीसीजी कर रद्द करण्याच्या योजना नाकारल्या
वित्त मंत्रालयाने स्पष्ट केले आहे की देशांतर्गत किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी इक्विटीवरील दीर्घकालीन भांडवली नफा (LTCG) कर रद्द करण्याचा कोणताही प्रस्ताव विचाराधीन नाही. संभाव्य कर रचनेत बदलांच्या अफवांमुळे हे स्पष्टीकरण आले आहे.
NFOताजेEPS 2026: EPS 1995 आणि EFPS 1971 सदस्यांसाठी पेन्शन लाभ कोणताही बदल न होता सुरू राहतील
भारत सरकारने स्पष्ट केले आहे की EPS 1995 आणि EFPS 1971 योजनांमधील लाभार्थी कोणत्याही लाभाच्या नुकसानीशिवाय नवीन EPS 2026 आराखड्यात स्थलांतरित होतील. मूळ पेन्शन रक्कम आणि पात्रता सारखीच असली तरी, नवीन प्रणाली जलद डिजिटल प्रक्रिया आणि इलेक्ट्रॉनिक वितरणावर लक्ष केंद्रित करते.
ताजेचार्ली मंगर: तुमचे पहिले $100,000 हे 'दीर्घकाळ टिकणारी संपत्ती' निर्माण करण्याची 'गुरुकिल्ली' आहे
दिग्गज गुंतवणूकदार चार्ली मंगर, वॉरेन बफे यांचे दीर्घकाळचे व्यावसायिक भागीदार, यांनी प्रसिद्धपणे सांगितले होते की, आपले पहिले $100,000 (सुमारे ₹83 लाख) जमा करणे हे लक्षणीय संपत्ती निर्माण करण्याच्या दिशेने सर्वात महत्त्वाचे पाऊल आहे. त्यांनी व्यक्तींना ही प्रारंभिक रक्कम मिळवण्यासाठी मार्ग शोधण्याचे आवाहन केले, असे सुचवले की हे दीर्घकालीन आर्थिक स्वातंत्र्याचा आधारस्तंभ आहे.